60岁之前我养房，60岁之后房养我。人这一辈子似乎就和“房”詄上了。年轻时为房子做奴隶，老年后以房子为靠山。房子不仅成了安身“立”命之源，还成了安身“保”命之本。这种超越传统观念、以经济为主体的社会保障模式，正不断争取其存在的合理性和发展前景。这就是“以房养老”的逻辑。

    前几年流行着这么一个笑话———

    “一位中国老太太和一位美国老太太在天堂里相遇，中国老太太感慨地说：‘我终于在临终的前一天，攒够了买房子的钱！’而美国老太太则说：‘我在临终前一天，终于还清了贷款买房子的钱，但我在房子里已经住了50年。”

    如今，中国老太太觉得自己已经可以跟美国老太太交流同样的心得了，但是没想到，人家美国老太太又出新招：

    “临终前，我还去中国爬了趟长城，去法国吃了顿大餐、到韩国做了把整容……都是银行给‘报销’的。我那50年房龄的老房子也没啥用了，就抵给银行了。”

    美国老太太“玩”的，其实是在美国等发达国家已经非常成熟的“倒按揭”。而第二个故事，很可能在不久的将来带来中国人养老观念的巨变。

    一位退休老人，除拥有一套住房外，没有或缺乏其他养老条件。那么，他可以选择将房子抵押给金融机构或者其他专门机构，每月从该机构领取一定数额的生活费，用于晚年改善生活之需。而在他去世后，这套房子就由该机构所有或处置。这就是以房养老的“倒按揭”模式。

    以房养老4个字，包含了老百姓最关注的两件大事：房子和养老。

    关键词一：房子

    “倒按揭”使那些前半辈子给房子“当牛做马”的人，在后半辈子翻了身。在不影响居住的前提下，还可以用房子来“反哺”晚年生活。中国老百姓买房子的信心指数和生活安全感无疑会随着“倒按揭”的到来增加许多。

    关键词二：养老

    即使参加了社保的老人，目前以“低水平，广覆盖”为宗旨的社保体系来说，退休职工养老金平均不过每月几百元，对于重疾高发的老年人来说，可谓相形见绌。而且，由于历史原因，社保资金存在巨大的缺口，随着时间的推移，这一问题将越来越凸显。以房养老，无疑给人们提供了生存的又一种选择。

    关键词三：风险

    由于房产价格市场走势的分析、人均寿命预期、金融利率的变化等等不确定因素，以及“倒按揭”随着时间的推移，风险性增大的特点，使得银行开展这项业务时将面临巨大的风险。即使这项业务可能会受到国家的补贴，“倒按揭”保险业务也能分散部分风险，但在银行设计这项业务时，很大一部分风险肯定还是要由客户承担。

    关键词四：问题

    一些专家表示，首先是观念问题，中国人的传统是“但存方寸地，留于子孙耕”，国人对这个新生事物恐怕很难接受；其次，以房养老牵涉到房地产业、金融业、社会保障、保险以及相关政府部门，牵涉到房地产评估、利率确定、人的寿命预期等多个因素，成熟和完善还需要一个过程；再次，目前我国住宅使用权只有70年，这不利于“住房反向抵押贷款”的实施。 （据《市场报》）